Está endividado? Como sair das dívidas em cinco passos: especialista dá a receita

Cartão de crédito pode ser um perigo para quem quer fugir das dívidas. Foto: Getty Images

Por Pollyana de Moraes

A semana começou com uma notícia reveladora sobre como o dinheiro dos brasileiros anda comprometido com dívidas e financiamentos. Segundo informação inédita divulgada peloBanco Central,  60,9 milhões de pessoas (quase uma em cada três), tem empréstimos de pelo menos  R$ 1 mil contraídos em bancos, instituições financeiras ou no cartão de crédito.

Para mostrar que é possível aproveitar as vantagens do crédito em alta esolucionar de uma vez por todas as dívidas acumuladas, conversamos com a consultora de finanças pessoais Christiane Monteiro e separamos cinco passos infalíveis. Confira abaixo.

• 1
  Reunir as contas

  Pode parecer difícil (e até doloroso) juntar todas as faturas e boletos sobre a mesa, com lápis papel e calculadora na mão. Mas para a especialista em finanças Christiane Monteiro, esse é o primeiro passo para a solução das dívidas. “Recomendo que se faça uma planilha com a fonte de cada dívida e o valor correspondente”, afirma ela. É a partir dessa análise detalhada que os próximos passos serão traçados. “As pessoas têm medo de encarar as dívidas, mas elas não vão desaparecer, então, têm que encarar!”, alerta a consultora.
• 2
  Adotar a ordem de prioridade

  Em entrevista anterior ao site do GNT, o consultor financeiro Rogério Olegário do Carmo recomendou que deve-se pagar primeiro as contas que comprometem mais de 10% da renda líquida. Outra dica da especialista Christiane Monteiro é começar pelas dívidas que têm os juros mais altos, como a do cartão de crédito, uma das maiores “dores de cabeça” de quem está devendo. Após esse planejamento, a quitação das dívidas deve continuar por ordem de prioridade, das que mais comprometem o orçamento e o estilo de vida para as mais simples.
• 3
  Negociar com os credores

  Quando a dívida é muito maior do que a renda líquida, a saída é entrar em contato com a instituição credora e propor uma negociação. “O ideal é apresentar quanto se pode pagar por mês e negociar o parcelamento da dívida. Não adianta sair de lá com uma proposta que você não poderá assumir”, alerta Christiane Monteiro. De acordo com a consultora, há casos em que vale mais a pena optar por um empréstimo com juros menores, em uma instituição segura, para quitar à vista uma dívida com juros muito altos. Só não vale, segundo ela, pedir dinheiro emprestado para contrair mais despesas.
• 4
  Fugir das armadilhas

  Muita gente com crédito comprometido na praça vê nas financeiras que dizem não consultar o SPC e a Serasa uma oportunidade de conseguir um empréstimo sem dificuldades. Para a consultora Christiane Monteiro, esse comportamento só atrapalha o processo de solução das dívidas e gera a ilusão do dinheiro fácil. Lembre-se: as contas não desaparecem!
• 5
  Planejar os gastos

  Com as finanças em dia, as dívidas ficam no passado e o bolso agradece. Planejar os gastos  futuros, economizar e não confundir o crédito que o banco oferece com a renda real do mês são a saída para evitar que os mesmos erros se repitam.“Recomendo anotar todos os gastos do dia, por exemplo. Com isso você fica sabendo com o que o dinheiro vai embora e não gasta além do que tem”, conclui a consultora de finanças Christiane Monteiro.

Fonte: GNT